التمويل العقاري في العراق

الملخص

لم يهتم المشرع العراقي بتنظيم التمويل العقاري ولعل السبب وراء ذلك كان يتمثل في ضعف البنية العقارية، وكساد سوقها، جراء التقلبات السياسية والاقتصادية التي مر بها العراق وبالتالي تخضع عملية التمويل العقاري في العراق للقواعد العامة، حيث نظم المشرع البيع بالتقسيط ضمن أحكام عقد البيع، واستصناع المباني ضمن أحكام عقد المقاولة وغيرها من الوسائل التي سأتعرض لها. ولا شك أن الحاجة باتت ماسه في العراق لوضع تنظيم قانوني لصيغ تمويلية جديدة تدفع بالعجلة الاقتصادية إلى الأمام، وأهم هذه الصيغ صيغة اتفاق التمويل العقاري وهو ما سأحاول أن أعرضه من خلال هذا البحث’ لذا فأن التمويل العقاري يعد أحد الحلول الهامة والناجحة لمواجهة أزمة المسكن، والتي تعد من أهم قضايا التنمية والتطور الاقتصادي والاجتماعي في المجتمع، حيث يعتبر الأخير الحجر الأساس في الاستراتيجيات الإسكانية، لما تحققه من إشباع لرغبات من لا يستطيع امتلاك وحدة سكنية إما لضعف في الامكانات المادية، وإما لبعد مكان عمله عن المكان الذي يرغب أن يقيم فيه، لذلك نجد أن الحكومات تسعى إلى توفير الوحدات السكنية بأسعار مناسبة لكافة فئات المجتمع؛ محاولة منها حل أزمة الإسكان  أما في الوقت الحالي فإن العراق وقد بدأ مرحله جديدة من الأعمار والبناء، وخصوصًا بعد انتهاء الحروب التي انهكت الاقتصاد، بل وحطمت البنية التحتية للعراق، لذلك فإن السبيل الوحيد لإعادة الحياة والرفاهية لمواطنيه؛ يتطلب أفكارا جديدة من شأنها النهوض بالواقع الاقتصادي والمعيشي من جديد. ولما كانت فكرة التمويل العقاري قد لاقت نجاحًا في معظم البلاد العربية؛ وخصوصًا مصر، كان لزاما على الباحث أن يهيب بالمشرع العراقي الأخذ بمثل هذا النظام؛ الذي من شأنه أن يحقق لمواطنيه ولو جزءًا بسيطًا من الرفاهية؛ إلا وهو حق المسكن. وكما هو معلوم أن: النظام القانوني في العراق، يخلو من تشريع خاص ينظم مسألة التمويل العقاري، حيث تنظم العقود الخاصة بعمليات التمويل القواعد العامة في القانون المدني، لذا فإنه يتحتم على الباحث القول بعدم كفاية النظام القانوني التقليدي لإدارة هذه العقود التي تشكل عقد التمويل؛ والتي غالبًا ما تكون عقودًا مستحدثة. وعليه لابد من وجود تشريع خاص لتلك الفكرة، التي من شأنها أن تحقق النتائج المرجوة منها، لذا آثر الباحث في هذه الدراسة إلى جمع هذه التنظيمات وتوحيدها في دراسة من شأنها الوصول إلى تشريعٍ خاص بفكرة التمويل العقاري.