التحول الرقمي للعمليات المصرفية وأثرهُ على مؤشر كفاية رأس المال
DOI:
https://doi.org/10.36322/jksc.176(B).19570الكلمات المفتاحية:
التحول الرقمي، مؤشر كفاية رأس المال، العمليات المصرفيةالملخص
يعد القطـاع المـصرفي أو مـا يطلـق عليـه أيـضا قطـاع الـصناعة المـصرفية، مـن القطاعـات المهمة والمـؤثرة فـي النمـو الاقتـصادي. إذ يمكـن ان يؤدي تطـوير كفـاءة النظام المـصرفي ونوعيـة خدماتـه المقدمـة الى زيـادة معـدل النمـو الاقتـصادي لأي مجتمـع، وقـد شـهد هـذا القطــاع تطـورات تكنولوجيــة هائلــة، كمـا عرفــت الــصناعة المـصرفية تطبيــق نظــم ووسائل جديدة مع بداية الانتقال إلى عصر المعرفة والمعلومات. وتهدف الدراسة الى معرفة الانعكاسات من تطبيق التحول الرقمي للعمليات المصرفية على مؤشر كفاية رأس المال في المصارف عينة الدراسة، من خلال تحليل مؤشرات التحول الرقمي بأبعاده (نظام التسوية الأنية RTGS ، المقاصة الالكترونية ACH) ومؤشر كفاية رأس المال، وتم جمع البيانات من التقارير السنوية المنشورة للعينة والمكونة من (8) مصارف خاصة وللمدة (2012-2021)، واعتمد برنامج ((EVIEWS 10 في استخراج نتائج التحليل القياسي، اذ توصل البحث الى مجموعة من الاستنتاجات، أهمها وجود علاقة ارتباط وتأثير ذات دلالة معنوية بين التحول الرقمي للعمليات المصرفية ومؤشر كفاية رأس المال، بالاضافة الى ان المصارف المبحوثة تحتفظ بمقدار اكبر من اللازم ضمن مؤشر كفاية رأس المال فقد بلغ (194.68%)، ومن التوصيات التي توصلت اليها الدراسة هي ضرورة زيادة التعاقد مع الشركات التي تتبنى التكنولوجيا الرقمية، لضمان تطوير الخدمات المالية التي تمكن المصارف من الوصول الى النسبة المثلى لمؤشر كفاية رأس المال.
التنزيلات
المراجع
المصادر
المصادر العربية
1. قاموس المعاني الجامع، (2020). معجم المعاني الجامع - معجم عربي عربي إلكتروني، قاموس اللغة العربية المعاصرة، القاموس المحيط، المعجم الوسيط، الغني، متاح في: https://www.almaany.com/ar/dict/ar .
2. الطيري، متعب عبدالله غانم،" دور اليات التحول الرقمي في تقييم الجدارة الائتمانية لشركات الاعمال الكويتية"، جامعة مدينة السادات، كلية التجارة، المجلة العلمية للدراسات والبحوث المالية والادارية، المجلد13، العدد2، 2022.
3. العنزي، شاهين، سالم محمد معطش جمعان، عبد الحميد احمد، " دور التحول الرقمي في تفعيل آليات ضبط مخاطر التكنولوجيا المالية وأثرها على الخدمات المصرفية الإلكترونية في ظل أزمة کوفيد 19 (دراسة ميدانية على البنوك الكويتية) "، المجلة العلمية للدراسات والبحوث المالية والإدارية، المجلد6، العدد1، كلية التجارة، جامعة مدينة السادات، 2020. DOI: https://doi.org/10.21608/masf.2020.108162
4. بريس، جبر، احمد كاظم، ورود قاسم،" تكنولوجيا التحول الرقمي وتأثيرها في تحسين الاداء الاستراتيجي للمصرف"، جامعة كربلاء، كلية الادارة والاقتصاد، المجلة العراقية للعلوم الادارية، المجلد16، العدد65، 2020.
5. علام، وليد كامل محمدين كامل، "التحول الرقمي وتأثيره على تعزيز الميزة التنافسية للخدمات المصرفية من وجهة نظر مسئولي خدمة العملاء"، جامعة أسوان، كلية التجارة، المجلة العلمية للاقتصاد والتجارة، 2021. DOI: https://doi.org/10.21608/jsec.2022.226811
6. رشوان، قاسم، عبدالرحمن محمد سليمان، زينب عبدالحفيظ احمد، "دور التحول الرقمي في رفع كفاءة اداء البنوك وجذب الاستثمارات"، المؤتمر الدولي الاول في تكنلوجيا المعلومات والاعمال، 2020.
7. مندورة، محمد حسن،" أثر التحول الرقمي في معاملات المؤسسات العامة في تحسين الخدمات المؤسساتية في سورية"، الاكاديمية السورية الدولية للتدريب والتطوير، 2021.
8. الطاس، خضور، هيثم، محمد فائز، "الجوانب القانونية للمقاصة الالكترونية للشيكات"، مجلة جامعة البعث، المجلد43، العدد16، 2021.
9. ليندة، زرداني، " فعالية تطبيق المقاصة الالكترونية في تنظيم العلاقة بين البنوك"، الجزائر، جامعة العربي بن مهيدي –ام البواقي-، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، رسالة ماجستير، 2015.
10. توفيق، زيرمان، ادارة المخاطر التشغيلية واثرها على السلامة المصرفية وفق اتفاقية بازل2. دراسة حالة بنك سوسيتيه، اطروحة دكتوراه، 2017. DOI: https://doi.org/10.46317/1423-004-002-014
https://www.researchgate.net/publication/365265095 .
11. الموسوي، امير علي خليل، جنان مهدي شهيد الدهان، هدير خيون عاشور الجبوري، استخدام نموذج CAMELS كأداة لقياس السلامة المصرفية، المجلة العراقية للعلوم الادارية، المجلد14، العدد58، 2018.
المصادر الاجنبية:
1. Hanelt , A. Piccihihi , E, Gregory , R . Hildebr ,B . Kolbe, L. (2015) "Digi-tal transformation of Primarily Physical Industries exploring the Impac of dig-ital trends on Business models of automobile manufacturers , Geory, august , University Gottingen , Information management , Gottinger Germany, 12th International Conference on Wirtschaftsinformatik.
2. Neil Perkin & Peter Abraham, (2017), " Building the Agile Business through Digital Transformation":p51.
3. Florian Diener, Miroslav Spacek, (2021), "Digital Transformation in Bank-ing: A Managerial Perspective on Barriers to Change". DOI: https://doi.org/10.3390/su13042032
4. Morten L. Bech, Bart Hobijn, (2006), " Technology Diffusion within Cen-tral Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement".
5. Aspal Prevesh, Naresh Malhotra, (2012), Performance Appraisal of Indian Public Sector Banks.
6. Yaaba Baba N., Idris Adamu, (2015), Financial Soundness Indicators: The Case of Nigeria.
التقارير
1. البنك المركزي العراقي، تقرير الاستقرار المالي، 2021.
التنزيلات
منشور
إصدار
القسم
الرخصة
الحقوق الفكرية (c) 2025 أ.د حيدر جواد المرشدي، الباحث حسين صباح مهدي

هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution 4.0 International License.
السماح للآخرین بتوزیع ونسخ البحوث، وإنشاء مقتطفات وملخصات وإصدارات منقحة أخرى أو تعدیلات أو أعمال مشتقة من البحث (مثل الترجمة)، لتضمین العمل الجماعی، طالما أنهم ینسبون إلى الباحثین هذه الأعمال، لا یمثل الباحث على أنه یؤید تکیفهم للمادة، ولا یعدلوا هذه المادة بطریقة تلحق الضرر بشرف المؤلف أو سمعته. مزید من التفاصیل موجودة فی Creative Commons Attribution International


























