دور الذكاء المالي في تحسين ادارة المخاطر الائتمانية في القطاع المصرفي العراقي (مصرف الطيف الاسلامي نموذجاً)

الملخص

يستهدف البحث قدرة المؤسسات على ادارة الاعمال واتخاذ القرارات المالية الذكية والمستنيرة ، والقدرة على تحليل البيانات المالية والتوصل الى استنتاجات منطقية واتخاذ القرارات المالية المناسبة استناداً الى المعرفة والتحليل ،اذ يلعب الذكاء المالي دوراً حاسماً في كشف وضع الأنشطة الاحتيالية داخل القطاع المصرفي خلال تحليل كميات كبيرة من البيانات المالية يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تحديد الأنماط والحالات الشاذة التي قد تشير الى سلوك احتيالي، ان أدوات الذكاء المالي تساعد المصارف في تقييم مخاطر الائتمان بشكل اكثر دقة من خلال تحليل البيانات التاريخية واتجاهات السوق ومعلومات العملاء وكذلك يمكن الذكاء الاصطناعي انشاء درجات وتوقعات لمخاطر الائتمان وهذا يمكن المصارف من اتخاذ قرارات مستنيرة عند منح القروض وتحديد أسعار الفائدة وإدارة المحافظ الائتمانية ، ولهذا نلاحظ ان الذكاء المالي يعزز بشكل كبير إدارة المخاطر في القطاع المصرفي العراقي من خلال الكشف عن الاحتيال ، وتقييم مخاطر الائتمان ، وضمان الامتثال، واجراء اختبارات التحمل ، ومراقبة المخاطر في الوقت الحقيقي كذلك  يمكن للذكاء المالي استخدام تقنيات التعلم الآلي والتحليل الاحصائي لتحسين قدرة المصارف على التنبؤ بالمخاطر المحتملة، ويمكن استخدام نماذج التنبؤ لتحديد العملاء المحتملين للتعثر في سداد القروض أو تحديد القروض ذات المخاطر العالية.

ويعبر الذكاء المالي عــن مــنهج يقــوم علــى تفكيــر ابتكــاري يســاعد علــى اسـتيعاب الوضـع السـائد لبيئـة الأعمـال وذلـك بمراقبـة لحظيـة مسـتمرة ومحاولـة توقـع الاتجـاه الـذي يمكّـن مـن تحديـد الفـرص التـي يمكـن اسـتثمارها والتي مـن خلالهـا يتم تحقيـق التميـز والتجديـد المسـتمر، أو المخـاطر التـي ينبغـي تجنبهــا فــي الســعي لمحاولــة تحســين الأداء المــالي للمؤسســة والقــدرة علــى التعامــل بكفــاءة وفعاليــة مــع البيئــة المستهدفة، والقيام بالتحسينات الجذرية المستمرة بالاعتماد على أجهزة الاتصال المتطورة، من أجل تقديم الخـدمات التي تفـوق توقعـات المنافسـين والمسـتهلكين و تحقيـق الريـادة،  وبناء على ذلـك يلقي هذا البحث الضـوء علـى أحـد المواضـيع الهامـة والمتمثـل أساسـاً فـي الذكـاء المالي ودوره فـي  إدارة المخاطر المالية مـن خـلال متغيـري الابتكـار والتعلم الشـبكي فـي المؤسسـة ، مـن أجـل تحقيـق أهـدافها المتمثلـة فـي القـدرة علـى جمع المعلومات الموثوقة واختصار الوقت، والتحسين من جود ة خدماتها وتحسين وظائفها وتحقيـق الاسـتجابة السريعة لرغبات المستهلكين، وبالتالي تحقيق الريادة للتفوق على المنافسين، إذ تم إجراء دراسـة ميدانيـة لمصرف الطيف الإسلامي.